중립

72세 부부, 사회보장·연금 우선 사용 전략

2026.10.16

재테크

72세 부부, 연금·현금 우선 사용 전략에 전문가 '적정' 평가

AI 요약

03:28 발행

72세 부부는 부채가 없는 상태에서 사회보장, 연금, 현금을 우선 사용하고 이후 IRA를 순차적으로 소진하는 전략을 취하고 있습니다.
전문가는 월 1만 달러 예산 시 자금 지속 성공률이 99%에 달하며, 1만 2천 달러로 늘려도 77%를 유지해 현재 계획이 적정하다고 평가했습니다.
전문가는 IRMAA 세금 부담을 줄이기 위해 현금으로 세금을 내고 IRA를 로스 IRA로 소액 전환하는 다년 계획을 제안했습니다.

AI 요약